Re: [Coin] 以太幣的總量有上限嗎?
看板DigiCurrency (數位貨幣)作者NoNameL (無名L)時間7年前 (2017/12/04 12:25)推噓20(20推 0噓 47→)留言67則, 14人參與討論串9/11 (看更多)
以下是銀行制度的運作原理:
現代講到錢,都會想到「鈔票」
感覺上好像開了印鈔機就能源源不絕的印錢出來
但實際上,這跟「銀行讓流通貨幣變多」是兩回事
有關於「印鈔票」的由來
請去找貨幣跟黃金脫鉤的那段歷史故事
為了避免「印鈔票」導致誤會
以下用「金幣」來當例子
因為金幣沒辦法用印刷機印出來
利息設定為0%
存款準備率設定為0%
這裡有個A,他有100枚金幣
現金 放貸 負債
A 100 0 0
A把100枚金幣拿去銀行存起來
銀行給他一本存摺,上頭寫了 100 枚金幣
對銀行來說,A的存款是「A借100枚金幣給銀行」的借條
所以對銀行而言,100枚金幣登記在負債那一欄
對A而言,存款登記在放貸那一欄
現金 放貸 負債
銀行 100 0 100
A 0 100 0
B想買房子,需要100枚金幣,所以他去向銀行申請貸款
銀行借了100枚金幣給他。
現金 放貸 負債 物品
銀行 0 100 100
A 0 100 0
B 100 0 100
C 0 0 0 房子
B向C買了房子,現在房子在B手上
C則獲得了100枚金幣
現金 放貸 負債 物品
銀行 0 100 100
A 0 100 0
B 0 0 100 房子
C 100 0 0
C 賣房子賺了100枚金幣
但他暫時不想買東西
就把100枚金幣拿去銀行存了起來
現金 放貸 負債 物品
銀行 100 100 200
A 0 100 0
B 0 0 100 房子
C 0 100 0
請注意銀行帳面上詭異的狀況
雖然損益加起來是0,但負債跟放貸越來越多了
銀行 + A + B + C 總共也還是100枚金幣,沒有變多
但是在這100枚金幣轉手的過程中
促成了一件事情:B得到了一間房子
讓我們繼續這個故事
現在,D想向E買一台車子,需要100枚金幣
現金 放貸 負債 物品
銀行 100 100 200
A 0 100 0
B 0 0 100 房子
C 0 100 0
D 0 0 0
E 0 0 0 車子
接下來的過程,跟剛才一樣
D跑去銀行借100枚金幣
然後拿去向E買車子
現金 放貸 負債 物品
銀行 0 200 200
A 0 100 0
B 0 0 100 房子
C 0 100 0
D 0 0 100 車子
E 100 0 0
到目前為止,這100枚金幣已經促成了兩件事情
E把車子轉手給D
C把房子轉手給B
不用擔心B跟D的債務問題
因為現實社會中,B跟D會有其他收入來源
像是上班的薪水、製造的東西販賣賺錢之類的
現實社會上的「交易」其實是很複雜的交換過程
假設你是個樵夫,你砍了五捆柴,想分別換到米、魚、菜、鹽、油
在以物易物的狀況下
你必須找到剛好有那些東西的人/多人,又剛好想要柴的人
才能達成交易
貨幣的出現能簡化交換的過程
而貨幣還有另外一項用途
例如說種稻米的人的收入,集中在收穫季節
他可以先把米拿去賣掉,換成貨幣
在接下來的一年慢慢花掉手上的錢
而不必擔心稻米因為長期存放而壞掉
所以貨幣也能調整,供需的時間差問題
而銀行的出現,是靠「存款」、「借貸」的方式
解決掉市場上貨幣不足的問題
如果沒有銀行,想達成剛剛的交易
市場上總共需要有300枚金幣才能進行
A的100枚金幣還躺在他的床下,等他想買東西時才會拿出來
B跟D要等他們賺到的金幣到手後才能買東西
這就是「銀行讓流通貨幣變多」的原理
這樣的流程對整個社會的經濟是有益的
因為對人類的整體經濟而言
有價值的是「交易」,而不是「貨幣」
這也不是新觀念,國富論開頭就一直在講這個觀念
在存款準備率為0%的狀況下
銀行可以把「存款」、「放貸」這兩個動作一直重複下去
但這個過程重複太多次之後,會有個風險:
現金 放貸 負債 物品
銀行 0 200 200
A 0 100 0
B 0 0 100 房子
C 0 100 0
D 0 0 100 車子
E 100 0 0
今天E沒把金幣存回銀行
假設今天A想買塊田地,需要100枚金幣
那他去銀行領錢,銀行沒金幣給A
其他銀行存戶聽到銀行沒有足夠的金幣給自己時
也會急著去銀行把金幣領出來
這就叫做「銀行擠兌」
這有可能導致銀行信用破產
所以會有「銀行存款準備金比率」這個制度在
剛剛聽到存款準備率0%,即使沒錢可以放貸
我還以為我記錯了
還去查了一下,確定我記的意思沒錯
現在例子是這樣
A存了100枚金幣給銀行
B打算去跟銀行借錢
現金 放貸 負債
銀行 100 0 100
A 0 100 0
B 0 0 0
假設存款準備率是 20%
意思就是,銀行必須要有留有存款20%的「現金」在手上
所以,銀行最多只能借80枚金幣給B
現金 放貸 負債
銀行 20 80 100
A 0 100 0
B 80 0 80
銀行手上必須要留有20枚金幣,防止A臨時想買東西
導致拿不出錢來給A的擠兌狀況
由於大多數的人都會把金幣放在銀行裡不去動他
所以銀行留有部分現金,就能解決擠兌問題
而存款準備率也能解決剛才講的
存入100枚金幣、放貸100枚金幣、存入100枚金幣無限增長的問題
在存款準備率 20% 的狀況會變成
存入100枚、放貸80、存入80、放貸64、51、40、32....
100枚金幣大約能變成500枚
剛剛看到有人講存款準備率0%,即使沒錢可以放貸
我想大概是指這種狀況
現金 放貸 負債
銀行 0 0 0
B 0 0 0
放貸後
現金 放貸 負債
銀行 0 100 100
B 0 100 100
我覺得這個說法跳過一個步驟
B會去借錢就是打算用錢,所以會有「錢在銀行與B、B與某個人之間過手」的過程後
才會回到銀行
所以我會覺得聽到銀行沒現金也能放貸覺得怪怪的
現在來講通膨跟利率造成的影響
用剛才的資金狀況來舉例:
現金 放貸 負債
銀行 0 200 200
A 0 100 0
B 0 0 100
C 0 100 0
D 0 0 100
E 100 0 0
假設今天銀行規定放貸利率是 20%、存款利率是10%
帳面上會變成什麼樣子呢?
現金 放貸 負債
銀行 0 240 220
A 0 110 0
B 0 0 120
C 0 110 0
D 0 0 120
E 100 0 0
哇! 這下子,銀行那一行的淨損益不是0了呢!
在所有放貸跟存款打消之後,銀行還有20枚金幣
但好像怪怪的.....
如果這些放貸跟負債繼續放著5年不動
會發生什麼事情呢?
累積的放貸利息會變成300%,存款利息會變成177%
現金 放貸 負債
銀行 0 600 354
A 0 177 0
B 0 0 300
C 0 177 0
D 0 0 300
E 100 0 0
銀行現在有246枚金幣了呢!
這世界上只有100枚金幣,但銀行卻有246枚!
如果B跟D要把借款還清,不只要想辦法從E手上賺到100枚金幣
還得憑空生出146枚金幣才能還清貸款
當然,這裡的金幣只是帳面上的數字而已
這個影片就是把這種現象講成陰謀論
→
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很奇怪對不對?
但現在的銀行體制就是這麼運作的
這也是為什麼金本位最後會被廢除的原因
因為大家都發現帳面上的金幣數量跟實際流通的金幣數量對不起來
而且大家都拿紙鈔來交易
所以最後就乾脆廢除了「可以拿著紙鈔換黃金」的規定
有人,以及那個影片,想推金本位制度
但實際上,那種做法最後會失敗
想一下我一開始舉的例子
因為B跟D要賺到足夠的金幣才能買東西
所以整個經濟體的交易量會嚴重萎縮
不是說買黃金不行
而是,你買黃金或是貴金屬,在本質上要當成投資
你不會把貴金屬拿出來交易
貨幣會通膨,貴金屬不會
貴金屬反而會因為貨幣通膨而漲價
但在現代,你依然是不會拿著金幣上街去買東西
以上的範例,把黃金改成比特幣也是一樣的
比特幣在本質上像是黃金,而不是貨幣
core本身也在把比特幣,塑造成黃金
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.130.26.162
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/DigiCurrency/M.1512361536.A.B27.html
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