Re: [閒聊] Kraken剛開通就被關閉帳戶已刪文

看板DigiCurrency (數位貨幣)作者padmafeel (佳境)時間4周前 (2025/08/18 06:12)推噓0(0推 0噓 0→)

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系統與AI判斷金流特徵, 輔以人工確認是否與詐欺有關這個問題其實跟銀行的反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）規則和反詐騙監控機制有關，不是說真的「小額存取」本身就一定是詐騙，而是這種行為模式在金融機構眼裡，高度吻合一些詐騙或洗錢手法的特徵。為什麼小額多次 or 存了馬上取出，會被懷疑？分拆交易（Structuring / Smurfing）洗錢者或詐騙集團，怕被單筆大額交易檢查，就故意拆成很多小額。例如：一次存 5 萬美金容易被盯上，但拆成 500 筆每筆 100 美金就不容易。所以小額多次進出在金融機構內部的監控模型裡，就是一個「異常行為」。測試資金流（Test Transactions）詐騙集團常會先用小額測試某個帳戶能不能收款、能不能再轉出。一旦確認能用，他們就會用這帳戶大規模收騙款、再快速洗出。所以「小額入金 → 馬上出金」的模式，常被認為是測試詐騙帳戶。即時套利 / 洗錢路徑有些人用交易所當「中轉站」，把錢洗乾淨：台灣銀行 → Kraken → 再提到海外銀行。如果只是進去一下就全數轉走，沒有任何投資行為，交易所就會懷疑這個帳戶被用來「跑資金」。詐騙受害人常見行為有些詐騙是叫被害人「先轉小筆錢試試」，確認能「領出來」就再叫你放更多。 Kraken、銀行的反詐騙模型就會把這種「小額進 → 出」行為標記，怕你是受害人而不是主動洗錢。詐騙實際流程不是你自己開的帳戶詐騙集團用人頭帳戶（受害人被騙交出資料，或租用別人身份），在交易所或銀行開戶。引誘新受害人他們跟新受害人說：「你只要先轉一小筆錢，我馬上幫你領回，證明平台安全。」為了取得信任，他們真的會把這小筆錢提回給受害人。放下戒心 → 大額入金受害人以為「平台真的能自由存取」，就放心轉入更多資金。最後鎖錢 / 不讓提領一旦金額變大，詐騙集團就直接鎖定，要求「繳稅、手續費、解鎖費」才能提領，或者乾脆直接不讓出金。正常測試（你自己的帳戶）你本人 → Kraken帳戶（你自己開） → 你本人銀行存小額再自己提領所有權限都在你自己手上沒有人替你操作只是單純測試「能不能出金」詐騙測試（詐騙集團操控）受害人 → 存小額 → 詐騙集團控制的帳戶（人頭戶） ↓ 詐騙集團幫忙提領 → 還給受害人受害人帳戶 ≠ 自己開的帳戶出金操作由詐騙集團「幫忙」示範目的是讓受害人誤以為「平台安全」後續誘導加大金額 → 才開始鎖錢 / 強迫交費這樣金融機構在看到「小額快速存取」的行為時，就會覺得「很像詐騙測試模式」，才容易凍結或審查。做一個Memorandum for support "Pre-notification: small deposit & withdrawal test by account owner only" 令support team 知道這是你刻意透明化的行為，而不是可疑模式。你要先自證這個帳戶只有你能控制只有你自己能! 待對方回覆後再決定自己怎麼做! 重點: 以上非投資建議, 也非勸大家交易, 請自負全責! PS: 排名投訴管道聯絡方式 / 操作方式適用場景官方連結/郵箱 1 FinCEN（美國金融犯罪執法網）官網提交投訴表格，需附交易證據與凍結證明舉報 Kraken違反反洗錢義務（如凍結無合理解釋、資金流向不明） https://www.fincen.gov 2 SEC（美國證交會）線上檢舉SEC Whistleblower 或郵件 Enforcement@sec.gov 最致命：若Kraken交易未註冊證券代幣（如XRP、ADA）或質押服務違規 https://www.sec.gov 3 州級聯合行動（如NYDFS）紐約州投訴入口：DFS門戶多州協同調查（例：2023年 Kraken因質押業務被罰$3000萬）各州監管官網（例：dfs.ny.gov） 4 FMA 列支敦士登信箱 info@fma-li.li；郵寄地址：Landstrasse 109, 9490 Vaduz 針對Bank Frick處理Kraken資金的合規問題（如未審核凍結依據） https://www.fma-li.li 5 CFPB（消費者金融保護局）電話 +1 (855) 411-2372（中文）或線上表格個人帳戶凍結/資金遺失投訴（註：2025年職能受限，回應率降低） https://www.consumerfinance.gov 6 愛爾蘭央行郵箱 enforcement@centralbank.ie；表格下載：舉報頁 Kraken歐盟實體（Payward Europe Ltd）違規（如未返還EEA用戶資金） https://www.centralbank.ie 7 Bank Frick 投訴電子郵件 beschwerde@bankfrick.com；電話 +423 388 21 21 要求銀行提供MT103/MT940憑證，證明資金已轉交Kraken https://www.bankfrick.li/en/contact 8 BVI FSC（英屬維京群島）郵箱 commissioner@bvifsc.vg；電話 +1 (284) 494-1324 針對收款實體Payward Trading Ltd的註冊合規問題（如資本金不足） https://www.bvifsc.vg 9 BBB(商業改進局) 線上投訴入口電話 +1-703-276-0100 非監管管道：客服回應遲緩、凍結未解釋等服務糾紛（無強制力，但影響聲譽） https://www.bbb.org 提示：通常凍結帳戶涉及AML（反洗錢）審查，常見觸發點包括：小額測試性轉帳（如10U以下）、經高風險平台（如Pionex）入金、或帳戶名稱與交易對手不符。若你無此類操作，申訴成功率較高。 FinCEN 法規若Kraken以「詐騙」為由凍結帳戶但未提供具體證據或未遵循正當程序，可能違反BSA的透明性要求或濫用凍結權力。 - 美國愛國者法案（USA PATRIOT Act）第311條：授權對涉嫌洗錢的金融機構採取特別措施（包括凍結）。 - 銀行保密法（BSA, 31 U.S.C. §5311 et seq.）：要求金融機構（包括加密貨幣交易所）報告可疑交易（SARs）並遵守AML/CFT規定。 - 31 CFR §1010.320：可疑活動報告（SAR）提交要求，若Kraken未合理證明凍結依據，可能違反程序正義。 FMA（列支敦士登金融監管局）法規若Kraken或Bank Frick凍結資金未提供充分理由（如具體的AML證據）或未允許申訴，可能違反DDA第20條、銀行法第30a條或AMLD5/MiCA的透明性要求。 - 列支敦士登盡職調查法（Due Diligence Act, DDA, SPG 215/2009）第20條：要求金融機構（如Bank Frick）在凍結資金時提供明確的AML/CFT依據，並保障客戶申訴權。 - 列支敦士登銀行法（Banking Act, LGBl. 2016/043）第30a條：規範銀行（包括Bank Frick）在處理客戶資金時需遵守透明性和正當程序。 - 歐盟反洗錢指令（AMLD5, Directive (EU) 2018/843）：通過列支敦士登適用於虛擬資產服務提供者（VASP，如Kraken），要求凍結需基於合理懷疑並通知客戶。 - MiCA（歐盟加密資產市場法規, Regulation (EU) 2023/1114）第68條：2024年起適用，要求VASP在凍結帳戶時遵守透明性和消費者保護 CFPB（美國消費者金融保護局）法規若Kraken凍結帳戶未提供清晰理由或未給予申訴機會，可能違反CFPA的UDAAP條款或EFTA 的透明性要求。 - 消費者金融保護法（CFPA, 12 U.S.C. §5531 et seq.）：禁止不公平、欺騙或濫用行為（UDAAP），凍結帳戶若無合理依據或未通知用戶，可能構成不公平行為。 - 電子資金轉帳法（EFTA, 15 U.S.C. §1693 et seq.）：規範電子轉帳，要求金融機構在限制資金存取時提供書面解釋。 - 12 CFR §1005.10：要求金融機構在限制帳戶存取時提前通知用戶並提供申訴機制。 ※ 引述《nissassaer (學長來了)》之銘言： : 前天剛辦完kraken交易所 : 先入金10U試水溫，等一天一直沒成功 : 申訴過後才撥款進來，然後過三小時 : 就說要關閉我的帳戶 : 求問有人有類似的經驗嗎？ : 之後要怎麼申訴？ : https://i.imgur.com/hBxdE92.jpeg